為加強我市單用途商業預付卡的管理，規范單用途商業預付卡發卡行為，防范金融風險，保護相關當事人的合法權益，市金融辦、市場監督管理局、商務局共同起草了《巴彥淖爾市單用途商業預付卡管理辦法（征求意見稿）》?，F向社會公開征求意見，意見反饋截止日期為2020年3月14日。公眾可以通過以下途徑和方式提出反饋意見：

　　1.通過信函方式將意見寄送至：巴彥淖爾市財政局樓410室

　　2.通過電子郵件方式將意見發送至：bjrbcf@163.com

　　3.通過傳真方式將意見傳送至：0478－7907208

　　附件：巴彥淖爾市單用途商業預付卡管理辦法（征求意見稿）

巴彥淖爾市人民政府金融工作辦公室

巴彥淖爾市市場監督管理局    

 巴彥淖爾市商務局         

2020年2月24日   

巴彥淖爾市單用途商業預付卡管理辦法

（征求意見稿）

　　第一條 為了加強單用途商業預付卡管理，保護消費者合法權益，維護市場公平競爭秩序，根據《中華人民共和國消費者權益保護法》、《單用途商業預付卡管理辦法》(試行)等相關法律、法規、規章和規范性文件，結合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 本市行政區域內的經營者開展單用途商業預付卡（以下簡稱單用途卡）經營活動及其監督管理，適用本辦法。

　　本辦法所稱單用途卡，是指經營者（包括法人、合伙企業、個體工商戶等）發行的，僅限于消費者在經營者及其所屬集團、同一品牌特許經營體系內，兌付商品或者服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡，但兌付特定商品或者服務除外。

　　供電、供水、供氣等公用事業單位單用途卡經營活動及其監督管理，適用相關法律、行政法規、規范性文件的規定。

　　第三條 單用途卡經營活動的監督管理應當堅持規范發展、風險防范、社會共治的原則，采取信息共享和分類監管等措施，建立健全單用途卡長效監管和服務機制，促進和引導市場有序發展。

　　第四條 巴彥淖爾市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“市金融辦”）、市場監督管理局、商務局要加強對本市行政區域內單用途卡經營活動的監督管理和業務指導工作，負責制定相關管理辦法、實施細則、應急預案，建立單用途卡協同監管工作機制，協調、督促有關部門做好單用途卡監管和服務工作，履行保護消費者合法權益的職責。

　　各旗縣區相關部門要按照屬地管理原則組織、實施、預防、制止危害消費者財產安全的行為，督促有關部門依法履行單用途卡經營活動監督管理職責。

　　第五條 市、旗（縣區）金融辦負責資金監管工作。

　　市、旗（縣區）市場監督管理局負責對單用途卡規范經營的宣傳教育，向社會公眾宣傳消費注意事項，提示單用途卡兌付風險。

　　市、旗（縣區）商務部門負責發卡機構備案和基本信息收集、統計工作。

　　市、旗（縣區）市場監督管理和商務部門共同負責單用途卡經營活動的監督管理工作。

　　市、旗（縣區）其他業務主管部門履行行業主體責任，負責配合完成單用途卡管理工作。

　　第六條 經營者在單用途卡經營活動中應當遵守法律、法規、規章以及規范性文件的要求，其合法權益受法律保護。

　　經營者在發行和兌付單用途卡時，應當恪守社會公德、誠信經營，保障消費者合法權益，不得設定不公平、不合理的交易條件，不得強制交易。

　　經營者應當真實、全面地向消費者提供單用途卡購買、使用等信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。經營者對消費者就單用途卡提出的詢問，應當作出及時、真實、明確的答復。

　　經營者應當對收集的消費者身份、交易、電話號碼等信息嚴格保密，不得泄露、出售，不得非法向他人提供,法律法規另有規定的除外。

　　第七條 消費者在購買單用途卡時，有權詢問和了解該單用途卡的真實情況，有權要求經營者依照法律、規章和法規、規范性文件就購卡章程或購卡合同約定提供商品或者服務。

　　消費者在購買單用途卡時，應當關注經營者的信用狀況，理性消費，并注意防范風險，提高自我保護意識，維護自身合法權益。

　　第八條 市市場監督管理局制定單用途卡章程示范文本。經營者應當在經營場所、網站首頁公示或者向消費者提供單用途卡章程，告知章程的主要內容。

　　市市場監督管理局制定購卡合同示范文本。消費者要求簽訂書面購卡合同的，經營者應當與消費者簽訂書面購卡合同。

　　發卡企業或售卡企業應履行提示告知義務，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或合同內容。單用途卡章程和購卡合同應包括以下內容： 

　?。ㄒ唬﹩斡猛究ǖ拿Q、種類、功能和使用范圍；

　?。ǘ﹩斡猛究ㄙ徺I、充值、使用、退卡方式，記名卡還應包括掛失、轉讓方式； 

　?。ㄈ┦召M項目、標準和余額查詢渠道；

　?。ㄋ模┊斒氯说臋嗬?、義務； 

　?。ㄎ澹┘m紛處理原則和違約責任； 

　?。┫嚓P法律法規規章和規范性文件規定的其他事項。

　　第九條 單用途卡單張限額應當符合國家有關規定。

　　單用途卡發行規模應當符合經營者的經營能力和財務狀況。經營者應當按照國家和本市有關規定，對預收資金加強管理和風險控制，確保預收資金用于兌付商品或者服務的開支。

　　第十條 本市單用途卡管理要建立單用途卡監管服務系統（以下簡稱監管服務系統）和單用途卡公共基礎業務處理系統（以下統稱業務處理系統）。

　　監管服務系統由市金融辦、市場監督管理局、商務局共同負責組織建設和運行維護。

　　業務處理系統由市金融辦、市場監督局、商務局指導和支持行業組織、具備相應能力的企業進行建立，供經營者自主選擇使用；也可由發卡企業建立與單用途卡經營活動相適應的自有業務處理系統，但需要與監管服務系統建立鏈接關系，并加強監督。

　　第十一條 監管服務系統由相關行政管理部門使用，對通過監管服務系統獲悉的有關經營者的商業秘密予以保密，確保信息安全。

　　監管服務系統歸集經營者單用途卡發行、兌付、預收資金等信息，但不歸集消費者個人信息。

　　第十二條 業務處理系統由開展單用途卡經營活動的經營者使用，在正式使用前需提前15日到屬地商務部門履行備案手續。

　　業務處理系統應當具備單用途卡發行管理、預收資金結算、交易記錄保存、消費者信息查詢等功能，并與監管服務系統信息對接。經營者應當自管理辦法正式發布之日及時、準確、完整地傳送單用途卡發行數量、預收資金以及預收資金余額等信息。

　　市、旗（縣區）商務部門應當及時將已與監管服務系統信息對接的經營者向社會公布，為消費者查詢提供服務。

　　第十三條 經營者將業務處理系統與監管服務系統信息對接后，在五個工作日內通過監管服務系統獲取信息對接標識，并在經營場所顯著位置或者網站首頁公示。經營者可以將獲取的信息對接標識在單用途卡卡面明示。

　　第十四條 本市建立單用途記名卡全額資金存管和單用途不記名卡預收資金余額風險警示制度。

　　規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業、個體工商戶發行單用途記名卡時，應確定一個商業銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協議，資金存管銀行向市旗（縣區）兩級金融辦、市場監管部門和商務部門提供發卡企業資金存繳情況。

　　規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業、個體工商戶發行單用途不記名卡時，實行不記名卡預收資金余額風險警示制度。按照規定與監管服務系統信息對接的經營者，預收資金余額超過風險警示標準的，經營者可以采取繳納保證金加履約保證保險等其他風險防范措施，預收資金余額低于風險警示標準的采取履約保證保險的風險防范措施。單用途卡行業主管部門應當根據經營者不記名卡預收資金余額超過風險警示標準的相關信息以及采取的風險防范措施等情況，對經營者予以分類監管，并通過監管服務系統向消費者公示，警示消費風險。

　　市金融辦應當會同金融機構以及相關行業主管部門根據經營者行業類別、經營規模、信用狀況等，確定經營者預收資金余額風險警示標準和風險防范措施。

　　第十五條 消費者可以通過監管服務系統，查詢經營者基本信息、預收資金風險防范措施以及所持單用途卡余額、信息對接等情況。

　　辦理記名卡的消費者可以通過微信、監管服務系統等渠道查詢單用途卡余額、交易記錄等信息。

　　辦理無記名卡的消費者有權向經營者查詢單用途卡余額、交易記錄等信息。經營者應當為消費者提供快速、便捷的查詢渠道。

　　第十六條 經營者因停業、歇業或者經營場所遷移等原因影響單用途卡兌付的，應當提前三十日發布告示，并以電話、短信、電子郵件等形式通知消費者。消費者有權按照章程或者合同約定要求繼續履行或者退回預付款余額。

　　第十七條 經營者應當建立方便、快捷的單用途卡消費爭議處理機制，與消費者采用協商等方式，解決單用途卡消費爭議。

　　消費者可以通過相關投訴舉報渠道，對經營者的違法、違規以及違約行為投訴舉報。市、旗（縣區）市場監督管理和商務部門按照各自職責，處理消費者投訴舉報。因經營者停業、歇業或者經營場所遷移等原因，導致單用途卡無法兌付而引發的群體性投訴等重大事件，由市金融辦、市場監督管理局、商務局、公安局會同相關旗縣區人民政府處理，旗縣區政府職能部門配合相關工作。

　　第十八條 巴彥淖爾市消費者協會應當向消費者宣傳有關法律、法規，提供消費信息和咨詢服務，引導消費者樹立科學理性的消費觀念，及時處理單用途卡消費者投訴，適時發布單用途卡消費警示、消費維權情況，引導經營者規范經營。

　　對損害消費者合法權益的行為，消費者協會依法支持消費者向人民法院提起訴訟，或者依法提起公益訴訟。

　　第十九條 單用途卡行業組織應當加強行業自律，制定行業規則，開展行業培訓，指導、督促會員單位依法、誠信經營，推進行業信用體系建設，開展會員單位信用評價和風險預警，并配合相關行政管理部門開展投訴處理等工作。

　　第二十條 發卡企業在單用途卡經營活動中有違法、違規行為的，由市、旗縣區市場監督管理和商務部門會同有關部門進行處理。

　　第二十一條 為單用途經營活動監督管理提供技術和專業服務的存管銀行、合作保險機構、專業服務機構以及行業組織（以上統稱單用途卡運營服務機構），由市金融辦、市場監督管理局、商務局按照有關規定和程序，分別通過政府采購和委托的方式予以確定。

　　單用途卡運營服務機構應當依托監管服務系統，通過信息審核比對、異常信息預警等方式，加強單用途卡經營活動的日常管理。

　　單用途卡運營服務機構發現經營者在信息報送、預收資金管理等方面存在異?；蛘卟灰幏缎袨榈?，應當向市、旗（縣區）兩級金融辦、市場監督管理局、商務局發送預警信息。市場監督管理局應約談經營者或者其主要負責人，要求經營者采取相關措施限期予以整改。對逾期不整改或拒不整改的，由市旗（縣區）兩級市場監督管理和商務部門按照各自職責進行處罰。

　　第二十二條 單用途卡行政執法部門在監督管理過程中，可以進行現場檢查，向經營者及其工作人員詢問、調查有關情況，查閱、復制有關合同、發票、賬簿以及其他相關資料。

　　第二十三條 行政機關工作人員在單用途卡經營活動監督管理過程中，違反本辦法，濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第二十四條 相關行政管理部門應當按照國家和本市有關規定，將經營者單用途卡經營失信信息向相關網站歸集，并依法對失信主體采取懲戒措施。

　　經營者有下列行為之一的，應當將其列入嚴重失信主體名單，并通過相關網站標明對該嚴重失信行為負有責任的法定代表人、主要負責人和其他直接責任人的信息：

　?。ㄒ唬┮蛲I、歇業或者經營場所遷移等原因未對單用途卡公告、兌付、退卡等事項報備、或在報備后未安排專人在規定的時間內兌付、退卡未提供有效聯系方式且無法聯絡的；

　?。ǘ┮荒陜纫蜻`反本辦法受到兩次以上行政處罰的；

　?。ㄈ├冒l行單用途卡非法吸收公眾存款或者集資詐騙受到刑事追究的；

　?。ㄋ模┢渌麌乐厍址赶M者財產權益的行為。

　　對嚴重失信主體的懲戒措施，由市人民政府相關職能部門依照法律、法規作出規定。

　　第二十五條 經營者違反本辦法第八條、第十二條、第十三條、第十四條、第十六條的規定，由市場監督管理局、商務部門責令改正；逾期仍未改正的，按照相關法律法規進行處罰。

　　第二十六條 單用途卡行政執法部門應當依照法律、法規等規定，及時將涉嫌構成犯罪的案件移送同級公安機關。

　　經營者在經營過程中有非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢、挪用資金等情形的，由公安機關等行政管理部門依法處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第二十七條 本辦法施行前已經開展單用途卡經營活動的經營者，應當在本辦法施行之日起三個月內，將業務處理系統與監管服務系統對接，并報送相關信息。

　　第二十八條 經營者發行、售出僅在其經營場所入駐商戶內兌付商品或者服務的預付消費卡經營活動及其監督管理，參照適用本辦法。但法律、法規或者部門規章另有規定的，從其規定。

　　第二十九條 本辦法中有關用語的含義：

　?。ㄒ唬╊A收資金，是指經營者通過發行單用途卡所預收的資金總額；

　?。ǘ╊A收資金余額，是指預收資金扣減已兌付商品或者服務價款后的余額；

　?。ㄈ┘瘓F，是指由同一企業法人絕對控股的企業法人聯合體；

　?。ㄋ模┩黄放铺卦S經營體系，是指使用同一企業標志或者注冊商標的經營者聯合體。

　　第三十條 本辦法自2020年月日起施行，本辦法由市金融辦、市場監管局、商務局共同負責解釋。